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ADR-008 — Mémo comité = vue interactive (pas asset figé V1)
Statut Accepted — confirmé en session Cédric mer 20/05/2026 (S21, 1ʳᵉ démo en preprod).
Date 12/05/2026 (S20), confirmé 20/05/2026 (S21)
Décideurs Romain BAZIL, Nicolas Léonard (Cédric en confirmation S21)
Origine Synchro S20 12/05 (préparation deep dive mémo comité), validé en démo S21 20/05

Contexte

Depuis S13-S14 (avr 2026), le CEO a posé le mémo comité 5-10 pages comme livrable cible du flow d'analyse. Verbatim S14 : « Si j'ai ça qui fait 5 pages en mémo qui m'est envoyé à l'avance par mail tous les jours, ça me prend 2 minutes à lire et tout de suite j'ai les insights. »

Implicitement, cette formulation suggère un artefact figé (PDF, mail digest, document rendu). Une lecture possible côté CEO : ce mémo pourrait à terme servir d'asset réutilisable côté investisseurs (com finance externe) — point à clarifier explicitement.

À S20, Romain et Nicolas réalignent cette ambition avec la réalité du pipeline :

  • Le niveau de fiabilité actuel n'autorise pas un asset 100% figé (la cascade convergence ADR-001 n'est pas complète, des arbitrages métier subsistent).
  • Le persona prioritaire est l'analyste (ADR-007), pas l'investisseur.
  • Aujourd'hui plusieurs sections livrées sont sous-consultées (un point d'entrée mémo unique permettrait de faire remonter cette matière en surface). Il faut un point d'entrée plus consolidé.

Trois interprétations possibles du mémo :

  1. PDF figé V1 généré en bout de pipeline, exposable tel quel à un comité ou un investisseur.
  2. Vue agrégée read-only (HTML/in-app) qui rassemble les sections existantes.
  3. Vue agrégée interactive où chaque section reste manipulable (choix d'une valeur vénale parmi N, dépliage d'une justification, validation d'un scénario), et où la même donnée est portée par les composants atomiques sous-jacents.

Décision

Le mémo comité V1 est une vue interactive composée des composants existants des sections atomiques. Il n'est pas un asset figé.

Implications structurantes

  • Source de la donnée : composants des sections AM existantes. Le mémo consomme ces composants, il ne duplique pas la donnée.
  • Interactions : possibles sur les sections où l'analyste doit encore arbitrer (valeur vénale parmi 3 méthodes, choix de structure de garantie, validation/refus d'un scénario conditionnel).
  • Ownership donnée : reste dans le composant atomique de la section. Si l'analyste choisit une valeur depuis le mémo, la même donnée est mise à jour (que ce soit la fiche AM ou le mémo qui sert d'entry point).
  • Niveau de granularité : à débattre — version full + version réduite ? La discussion se poursuit avec les utilisateurs métier, mais on commence avec un seul niveau (version analyste/comité réuni).

Non-décisions (à clarifier en synchro CEO mer 13/05)

  • Asset investisseur = pas dans la cible V1. À cadrer comme livrable distinct quand le pipeline sera fiable.
  • Format différencié comité vs analyste = à arbitrer en synchro CEO. Verbatim S16 (22/04) : « Pour l'analyste ça peut être 20 pages. Pour moi simple. » — laisse penser à 1 mémo unique avec sections collapsables.
  • Nom : on garde "mémo" car c'est l'attente formulée côté CEO, mais c'est techniquement une vue consolidée. À ne pas re-débattre.

Rationale

Pourquoi pas un PDF figé V1

  • Niveau de fiabilité insuffisant : tant que la cascade convergence n'est pas complète (extraction, valeur vénale, garanties), un PDF qui s'engage par défaut sur des valeurs serait soit faux, soit truffé d'avertissements.
  • Boucle d'apprentissage : si l'analyste ne peut pas interagir, on perd la capacité à capter passivement où il choisit, où il corrige, où il s'écarte (cf. principe 4.4 — capture passive).
  • Anti-patron LIDAR évité : un asset figé crée la pression de "monitoring qui grossit" pour valider chaque génération. Une vue interactive responsabilise l'analyste comme acteur, pas spectateur.

Pourquoi un mémo plutôt qu'un dashboard ouvert

  • Attente UX historique côté CEO (S13-S14-S16) : un mémo, pas un dashboard. Tenir cette promesse mais en redéfinir le mécanisme.
  • Forcer la consultation : aujourd'hui certaines sections atomiques sont sous-consultées (matière livrée mais non vue plusieurs semaines après). Un point d'entrée mémo unique remonte tous les insights en un endroit, et révèle vite quelles sections sont les moins consultées / les moins bonnes → priorisation naturelle des chantiers.

Pourquoi interactif et non read-only

  • Aujourd'hui l'analyste et le comité sont réunis sur les mêmes outils (pas encore de différenciation de personae) — un mémo read-only obligerait l'analyste à naviguer dans les sections AM pour faire ses arbitrages, puis revenir au mémo. Friction inutile.
  • À horizon fin Q2 : quand les arbitrages métier seront stabilisés (préfill par cascade), on pourra basculer vers un mémo PDF figé pour le comité, et garder une version interactive pour les analystes. À ce moment-là, [ADR-008] sera potentiellement supersédé.

Trajectoire prévisionnelle

Phase Mémo Asset investisseur
V1 — livré preprod 15/05, démo CEO 20/05 Vue interactive analyste-comité —
V1.x — itérations S22-S25 Corrections post-feedback Cédric (warnings remontés, séquestre BP, édition live frais, ratio couverture, organigramme groupe) —
V2 — Fin Q2 Mémo figé Cédric (PDF/mail digest) + version analyste interactive À cadrer
V3 — Au-delà Mémo figé exposable investisseurs si fiabilité confirmée Branche dédiée

Conséquences

Ce qui change

  1. Le pré-draft de structure du mémo (préparé en amont synchro CEO 13/05) reste valide en termes de sections (présentation, financier, valo, garanties, scénarios, modalités, action attendue), mais ces sections doivent rester interactives.
  2. À cadrer en synchro CEO mer 13/05 : pas de PDF figé exposable à un investisseur dans la cible V1.
  3. Implém Nicolas vendredi 15/05 : développer le mémo comme page avec rendu de composants existants (data flow remontant), pas comme générateur PDF.

Ce qu'il faut éviter

  • Dupliquer la donnée : si le mémo a sa propre source de vérité, on aura 2 places à maintenir + risque de divergence.
  • Designer pour le CEO uniquement : le mémo V1 sert l'analyste avant tout. Le comité arrive en aval et bénéficie de la même interface.
  • Promettre l'asset investisseur : à cadrer explicitement en amont pour ne pas créer une attente non livrable.

Indicateurs de réussite

  • L'analyste fait son décrochage final dans le mémo (sans naviguer dans les sections atomiques) : oui/non.
  • Le comité valide / refuse / valide-sous-condition depuis le mémo : oui/non.
  • Sections atomiques originales ne sont plus le point d'entrée : à mesurer (capture passive sur les pages vues).

Alternatives écartées

  • PDF figé V1 : niveau de fiabilité insuffisant + perte de la boucle d'apprentissage interactive.
  • Dashboard / vue libre sans templating mémo : ne tient pas la promesse formulée côté CEO (S13-S14) et n'oblige pas à structurer un parcours de décision.
  • 2 mémos distincts dès V1 (analyste vs comité) : prématuré — on n'a pas encore le signal de différenciation.
  • Mémo nourri d'une source de vérité indépendante des sections : duplication garantie + drift à 6 mois. Refusé.

Confirmation S21 (session Cédric 20/05/2026)

Première démo en preprod du mémo V1 avec Cédric. Doctrine confirmée :

  • Format interactif validé (« Dans l'idée, c'est très bien. Très bien. Il faut améliorer au fur et à mesure »).
  • Pas d'appel à figer un PDF V1 — Cédric n'a pas demandé d'export.
  • Rituel mercredi matin acté comme mécanisme d'apprentissage : on capte les frictions section par section, on priorise en sortie. Confirme la trajectoire prévisionnelle.

Sections confirmées comme non prioritaires V1 par Cédric en démo : - Couverture des garanties / renta projet en bloc autonome → à flécher (apport × valeur vénale), pas à matérialiser. - PD-LGD / profil porteur → P2, candidat plutôt comme synthèse.

Demandes structurantes nouvelles capturées (cf. CR session 20/05) : - Bandeau "warnings critiques" en tête section parties prenantes. - Édition live des taux/frais dans le BP + séquestre d'intérêts manquant. - Ratio couverture des garanties à proximité de la valeur vénale. - Organigramme juridique de groupe (V0 builder déclaratif côté PDP).

Voir aussi

Verbatims

Nicolas : « Donc en fait, ce mémo, ce n'est pas un mémo qui est généré à la fin. C'est un mémo qui existe dès le début et qui se met à jour automatiquement dès qu'il y a des choses qui bougent au niveau des composants. »

Romain : « Ce que j'aimerais, c'est qu'aujourd'hui comme l'analyste et le comité sont réunis, on n'en fasse qu'une seule version. Sur ce mémo tu peux avoir tes 3 propositions de garantie et tu choisis. Pareil pour la valeur vénale. Une fois le déroulé fini, tu bascules sur la décision. »

Romain : « Le mémo, ça deviendra purement figé quand tout sera parfait. Tant que ce n'est pas parfait, il y a des interactions dedans. »

Le test métier confirme une amélioration progressive par usage quotidien, avec élagage des redondances observées.

Sources